搬家保险是在发生破损或遗失时获得公平赔偿和获得象征性的按公斤计算的赔偿之间的区别。拥有15年以上在加那利群岛组织搬家的经验，Horizont Atlantic看到同样的模式：人们在出现问题时才发现运输公司的责任是如何运作的。本指南解释了保险实际涵盖的内容、何时需要声明价值以及如何正确操作，没有隐藏条款。
搬家保险到底覆盖什么？
在搬家中存在两种覆盖范围，它们不是同一回事，经常被混淆：
1. 运输公司民事责任（默认包含）
西班牙每一家合法的搬家公司都在《陆运运输组织法》(LOTT)及其法规(ROTT)下运营。该条例规定了遗失或损坏重量的最低责任限制（大约每公斤总重量的IPREM的三分之一）。换句话说：如果一件30公斤的家具损坏，主动赔偿是根据该公斤数计算的，而不是根据家具的成本。该法定限制的存在是为了使公司始终负责，即使你没有签署任何额外的东西，但它很少足以补偿物品的实际价值。
2. 带有声明价值的搬家保险（感兴趣的那个）
这是特别为你的搬迁而签订的，根据货物的声明价值计算：你确定为运输物品总价值的数字。该数字是保单的最高赔偿额。有两种变体：
- 全球声明价值：你为所有家具输入一个总金额（例如，20,000欧元）。保险涵盖搬迁期间发生的损害、丢失和盗窃，最高达该金额。
- 逐件估值清单：附加一份清单，其中每件家具/物品都有其价值。如果你运输昂贵的、精细的或难以替换的物品（高端电器、艺术品、乐器、设计家具），这是最推荐的。
如何正确声明价值
声明价值不是"输入一个漂亮的数字"。如果你申报太低，你收到的赔偿就少；如果你申报过高，你支付过多的保费，保险公司可能会要求你提供无法证明的价值证明。这些是我们与客户使用的标准：
按更换成本评估，而不是按原始购买价格
一个8年前购买的1,200欧元的沙发不应按1,200欧元的新价格计算：应按今天等效沙发的价值进行估值，考虑其贬值。但也不要声明为100欧元"因为它已经很旧了"：如果整个丢失，你需要购买一个可用的。现实的中间点是你今天购买一个类似状况的等效产品需要花费的费用。
签署前做清单
逐个房间地走过房子并记下价值超过200-300欧元的家具和箱子。其余的可以包括在总体中。该清单由双方签署，是发生事故的证明。如果有非常贵重的物品（手表、珠宝、艺术品、收藏品），许多保单要求明确声明，在某些情况下需要事先鉴定；请提前询问。
给离开房子的东西拍照
带日期的主要家具先前状态的照片。这是针对"那已经被划伤了"的最好辩护。保存昂贵物品的发票或价值证明：保险公司会要求。
搬家保险通常不覆盖的内容
虽然每份保单都有其条款，但在签署前应该了解一些非常常见的排除项，以免带来惊喜：
- 客户打包的箱子：如果你打包并关闭一个箱子，保险公司通常只覆盖包裹的完全丢失，而不是内部损坏（无法验证如何打包）。如果你有易碎品、瓷器或昂贵的电子产品，让公司打包。
- 现金、珠宝、文件、证券和收藏品未明确声明。
- 预先存在的损坏未在交付/接收报告中反映。
- 物品自身的缺陷：结构薄弱的物品或拆卸后长期脱胶的物品。
- 不可抗力有细微差别：灾难、战争、骚乱。岛屿之间的海上事故通常单独计算（共同海损、海运货物保险）。
- 客户自己进行的搬家（自助租赁货车）：这里没有运输公司保单，你要负责。
具体案例：基本保险不足的情况
搬迁到另一个岛屿或半岛
在有海运中转的路线上，在航程期间引入了货物保险。我们的特内里费搬迁到其他岛屿或半岛包括完整的门到门覆盖范围，但应该检查保单是否特别覆盖海运阶段和港口处理，这是大部分损害发生的地方，如果包装在集装箱中没有正确固定。
存储空间或带有中间仓储的中转
如果你的家具在最终交付前在存储空间中停留几天或几周，请检查保单是否也涵盖该停留期。有些保单仅限于运输，其他的则将覆盖范围扩展到仓储（前提是是同一家公司）。运输保险与存储保险是不同的。
办公室搬迁和敏感设备
计算机设备、服务器、实验室机械或专业材料几乎总是按估值清单投保。还要考虑营业中断损失：如果设备需要两周才能更换，这对业务来说成本如何？可以单独覆盖，但需要事先协议。
如果发生事故如何处理
如果东西到达时破损或丢失，顺序很重要：
- 在审查前不要签署确认交货单。如果你发现损坏或丢失，在签署前将其记录在交货单上："以保留条件接收：客厅餐具柜划伤/缺少第12箱"。该记录是索赔的基础。
- 书面向公司报告事故（电子邮件可以）在短时间内——通常从交付起7天内报告隐性损害，立即报告显性损害——。
- 提供照片、签署的清单和受影响物品的发票或价值证明。
- 公司会向其保险公司报告；几天内会进行鉴定和估值处理。
保存交货单、清单和之前的照片将讨论转变为程序。没有这些文件，一切都会变得复杂。
签约前：避免惊喜的问题
当你请求搬迁报价时，除了价格还要书面询问以下内容：
- 默认报价包括什么声明价值？我可以增加它，成本是多少？
- 它覆盖客户打包还是仅覆盖你们的打包？
- 保单是否覆盖海运路线和/或存储空间（如果有）？
- 每次事故的免赔额是多少？
- 签署前我可以看到条款和条件的副本吗？
一家正经的公司会毫无问题地展示这些。这些相同的预防措施和其他措施在我们的指南如何选择专业搬迁公司中进一步阐述，在做决定之前值得查看。
总结
搬家保险不是可有可无的额外费用：它将事故转变为程序，而不是经济损失。法定基本保险按公斤数，而不是按价值计算，因此声明你运输物品的真实价值，对昂贵物品做出签署的清单，拍摄先前状态的照片，不要自己关闭精细物品的箱子。如果你对数字有疑问，请要求公司提供两种情景的模拟（法定最小值vs.声明价值）：保费差异通常很小，而覆盖范围的差异巨大。
如果你正在准备搬迁，并想要已经计算好覆盖范围的估价，Horizont Atlantic为你准备特内里费搬迁报价，从一开始就清楚保险选项，签署时没有惊喜。
