Umzugsversicherung: Was sie abdeckt und wie Sie den Wert anmelden

Die Umzugsversicherung ist der Unterschied zwischen dem Erhalt einer angemessenen Entschädigung, wenn etwas bei der Beförderung kaputt geht oder verloren geht, und einer symbolischen Entschädigung, die nach Gewicht berechnet wird. Mit mehr als 15 Jahren bei der Organisation von Umzügen auf den Kanarischen Inseln sehen wir bei Horizont Atlantic immer das gleiche Muster: Menschen entdecken erst dann, wie die Haftung des Transporteurs funktioniert, wenn etwas passiert. Dieser Leitfaden erklärt, was die Versicherung wirklich abdeckt, wann eine Wertangabe erforderlich ist und wie man es richtig macht, ohne versteckte Bedingungen.

Was deckt die Umzugsversicherung genau ab?

Bei einem Umzug gibt es zwei Versicherungsabdeckungen, die nicht das Gleiche sind und die oft verwechselt werden:

1. Haftpflicht des Transporteurs (im Standard enthalten)

Jedes legale Umzugsunternehmen in Spanien unterliegt dem Gesetz zur Regelung des Landtransports (LOTT) und seiner Verordnung (ROTT). Diese Verordnung setzt eine Mindesthaftung für verlorenes oder beschädigtes Gewicht fest (ungefähr ein Drittel des IPREM pro Kilogramm brutto). Übersetzt: Wenn ein 30 kg schweres Möbelstück kaputt geht, wird die Entschädigung auf der Grundlage dieses Gewichts berechnet, nicht auf der Grundlage der Kosten des Möbelstücks. Diese gesetzliche Grenze existiert, damit das Unternehmen immer haftet, auch wenn Sie nichts Zusätzliches unterzeichnet haben, aber sie reicht selten aus, um den Gegenstand in seinem tatsächlichen Wert zu ersetzen.

2. Umzugsversicherung mit angegebenem Wert (die interessante)

Dies ist diejenige, die speziell für Ihren Umzug abgeschlossen wird und auf dem angegebenen Wert der Sendung berechnet wird: der Betrag, den Sie als Gesamtwert dessen festlegen, was transportiert wird. Dieser Betrag ist die Versicherungsgrenze der Police. Es gibt zwei Varianten:

• Gesamter angegebener Wert: Sie geben einen Gesamtbetrag an (zum Beispiel 20.000 €) für alle Möbel. Dies deckt Schäden, Verluste und Diebstahl während des Umzugs bis zu diesem Maximum ab.
• Stück für Stück bewertetes Inventar: Eine Liste wird beigefügt, in der jedes Möbelstück/Objekt seinen Wert angibt. Dies wird am meisten empfohlen, wenn Sie teure, empfindliche oder schwer zu ersetzende Gegenstände transportieren (hochwertige Elektrogeräte, Kunstwerke, Musikinstrumente, Designer-Möbel).

Wie man den Wert korrekt angibt

Einen Wert anzugeben ist nicht einfach „eine schöne Zahl eingeben". Wenn Sie zu niedrig gehen, erhalten Sie zu wenig; wenn Sie zu hoch gehen, zahlen Sie zu viel Prämie und der Versicherer kann Ihnen Nachweise für einen Wert fordern, den Sie nicht nachweisen können. Dies sind die Kriterien, die wir mit unseren Kunden verwenden:

Bewerten Sie nach Wiederbeschaffungskosten, nicht nach Originalpreis

Ein vor acht Jahren für 1.200 € gekauftes Sofa wird nicht mit 1.200 € neuen Wert bewertet: Es wird zum Wert eines heute gleichwertigen Sofas mit seiner Wertminderung geschätzt. Aber geben Sie es auch nicht mit 100 € an, „weil es alt ist": Wenn es komplett verloren geht, müssen Sie sich ein funktionierendes kaufen. Der realistische Mittelweg ist das, was Sie heute für einen gleichwertigen in ähnlichem Zustand kosten würde.

Machen Sie vor der Unterzeichnung Inventar

Gehen Sie von Zimmer zu Zimmer durch das Haus und notieren Sie Möbel und Kartons mit einem Wert von über etwa 200-300 € pro Stück. Der Rest kann in der Summe enthalten sein. Dieses Inventar, das von beiden Parteien unterzeichnet wird, ist der Beweis im Schadensfall. Wenn es sehr wertvolle Gegenstände gibt (Uhren, Schmuck, Kunst, Sammlungen), verlangen viele Policen eine ausdrückliche Erklärung und in manchen Fällen eine vorherige Bewertung; fragen Sie davor.

Fotografieren Sie das, was das Haus verlässt

Fotos mit Datum des vorherigen Zustands der wichtigsten Möbel. Es ist die beste Verteidigung gegen „das war bereits zerkratzt". Bewahren Sie Rechnungen oder Wertschätzungen für teure Gegenstände auf: Der Versicherer wird danach fragen.

Was die Umzugsversicherung normalerweise NICHT abdeckt

Obwohl jede Police ihre eigenen Bestimmungen hat, gibt es häufig Ausnahmen, die man vor der Unterzeichnung kennen sollte, um keine Überraschungen zu erleben:

• Vom Kunden verpackte Kartons: Wenn Sie einen Karton selbst verpacken und verschließen, deckt der Versicherer normalerweise nur den vollständigen Verlust des Pakets ab, keine inneren Schäden (kann nicht überprüfen, wie es verpackt war). Wenn Sie Glaswaren, Geschirr oder teure Elektronik haben, lassen Sie das Unternehmen verpacken.
• Bargeld, Schmuck, Dokumente, Wertpapiere und Sammlungsgegenstände, die nicht ausdrücklich erklärt werden.
• Bereits vorhandene Schäden, die nicht in der Lieferungs-/Empfangsbestätigung vermerkt sind.
• Eigene Mängel des Gegenstands: Teile mit schwacher Struktur oder Teile, die zerlegt werden und lange Zeit verklebt waren.
• Höhere Gewalt mit Nuancen: Katastrophen, Krieg, Unruhen. Maritimes Verschulden zwischen Inseln wird normalerweise separat behandelt (große Havarie, Seefrachtversicherung).
• Umzüge, die der Kunde selbst durchführt (Selbstbedienung mit gemieteter Furgoneta): Es gibt keine Transportpolice und Sie haften selbst.

Konkrete Fälle: Wenn die Grundversicherung nicht ausreicht

Umzug auf eine andere Insel oder zum Festland

Bei Routen mit Seetransport kommt die Frachtversicherung während der Überfahrt ins Spiel. Unsere Umzüge auf Teneriffa zu anderen Inseln oder zum Festland beinhalten vollständige Haustür-zu-Haustür-Deckung, aber Sie sollten überprüfen, dass die Police speziell die Seephase und den Umgang im Hafen abdeckt, wo die meisten Schäden auftreten, wenn das Paket nicht ordnungsgemäß im Container verankert ist.

Möbellagerung oder Transit mit Zwischenlagerung

Wenn Ihre Möbel vor der endgültigen Lieferung ein paar Tage oder Wochen in einem Möbellager bleiben, überprüfen Sie, dass die Police auch diesen Aufenthalt abdeckt. Einige Policen sind auf die Strecke begrenzt, andere erweitern die Deckung auf die Lagerung, solange es dasselbe Unternehmen ist. Die Transportversicherung ist nicht dasselbe wie die Lagerversicherung.

Büroumzüge und empfindliche Ausrüstungen

Computerausrüstung, Server, Laborgeräte oder professionelles Material werden fast immer durch ein bewertetes Inventar versichert. Denken Sie auch an den entgangenen Gewinn: Wenn es zwei Wochen dauert, eine Ausrüstung zu ersetzen, welche Kosten hat das für das Geschäft? Es kann separat abgedeckt werden, muss aber vorher vereinbart werden.

Wie man vorgeht, wenn ein Schaden auftritt

Wenn etwas beschädigt ankommt oder fehlt, ist die Reihenfolge wichtig:

1. Unterzeichnen Sie die Bestätigung des Lieferscheins nicht, bis Sie überprüft haben. Wenn Sie Schaden oder Mangel feststellen, halten Sie dies schriftlich im Lieferschein fest, bevor Sie unterzeichnen: „erhalten unter Vorbehalt: Kratzer auf dem Wohnzimmerschrank / fehlender Karton Nr. 12". Diese Notiz ist die Grundlage für den Anspruch.
2. Benachrichtigen Sie das Unternehmen schriftlich von dem Schaden (E-Mail ist in Ordnung) in kurzer Zeit - normalerweise 7 Tage nach der Lieferung für nicht sichtbare Schäden, sofort für sichtbare.
3. Stellen Sie Fotos, unterzeichnetes Inventar und Rechnung oder Wertnachweis des betroffenen Gegenstands bereit.
4. Das Unternehmen meldet es seiner Versicherungsgesellschaft; innerhalb weniger Tage wird die Bewertung und Verhandlung durchgeführt.

Das Speichern des Lieferscheins, des Inventars und der vorherigen Fotos verwandelt eine Diskussion in ein Verfahren. Ohne diese Papiere wird alles kompliziert.

Vor der Beauftragung: Fragen, die Überraschungen vermeiden

Wenn Sie Umzugsangebote anfordern, fragen Sie zusätzlich zum Preis schriftlich Folgendes:

• Welcher angegebene Wert ist im Standardangebot enthalten? Kann ich ihn erweitern und wie viel kostet das?
• Deckt es die Verpackung durch den Kunden oder nur die Verpackung durch Sie ab?
• Deckt die Police die Seeroute und/oder die Möbellagerung ab, falls vorhanden?
• Welche Selbstbeteiligung pro Schaden gibt es?
• Kann ich eine Kopie der Bedingungen vor der Unterzeichnung sehen?

Ein seriöses Unternehmen zeigt es Ihnen ohne Probleme. Diese und weitere Vorsichtsmaßnahmen sind in unserem Leitfaden wie man ein professionelles Umzugsunternehmen wählt beschrieben, den Sie vor der Entscheidung überprüfen sollten.

Zusammenfassung

Die Umzugsversicherung ist kein unnötiges optionales Extra: Sie wandelt einen Unfall in ein Verfahren um und nicht in einen wirtschaftlichen Verlust. Die gesetzliche Grundabdeckung deckt nach Gewicht, nicht nach Wert ab, also geben Sie den tatsächlichen Wert dessen an, was Sie mitbringen, erstellen Sie ein unterzeichnetes Inventar der teuren Teile, fotografieren Sie den vorherigen Zustand und verschließen Sie die Kartons mit empfindlichen Inhalten nicht selbst. Wenn Sie sich bei den Zahlen unsicher sind, bitten Sie das Unternehmen um eine Simulation mit zwei Szenarien (gesetzlicher Mindestwert vs. angegebener Wert): Der Prämiendifferenz ist normalerweise klein, der Deckungsdifferenz riesig.

Wenn Sie einen Umzug vorbereiten und eine Schätzung mit bereits berechneter Deckung wünschen, bereiten wir bei Horizont Atlantic Ihnen ein Umzugsangebot auf Teneriffa mit klaren Versicherungsoptionen von Anfang an vor, ohne Überraschungen beim Unterzeichnen.